tag:blogger.com,1999:blog-15379697658424216202024-03-05T10:43:50.197+02:00TalousnuukisArjen rahavirtojen seurantaa sekä tulevaisuuteen sijoittamistaNuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.comBlogger17125tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-2985618653416728142021-01-11T14:49:00.001+02:002021-01-11T14:49:39.427+02:0052 viikon säästöhaaste: miten sen voi pilata, ja miten saat siitä kaiken irti?Luultavasti lähes jokainen talousblogaaja ja talousblogien lukija on jossain kohdassa törmännyt 52 viikon säästöhaasteeseen, onhan siitä kirjoitettu keltaisessa lehdistössäkin ahkerasti. Haastetta on muokattu ja tuunattu, venytetty ja siistitty. Kuinka moni kuitenkaan on ajatellut haasteen ydintä, eli sitä miksi se kannattaa tehdä?<br />
<br />
Säästöhaasteen idea on, että joka viikko säästöön sujautetaan euro enemmän kuin edellisellä viikolla. Viikolla 1 yksi euro, viikolla 2 kaksi euroa, ja niin edelleen. Euro viikossa ei useimpien budjetissa tunnu missään, mutta 52 viikon kumulatiivinen kertymä onkin jo melkoinen, nimittäin 1378 euroa. Yleisin muunnos suomalaisissa blogeissa tuntuu olevan, että haaste tehdään "satunnaistettuna" versiona, eli joka viikko valitaan minkä suuruinen summa halutaan laittaa säästöön. Väitän kuitenkin, että loppusumma ei ole haasteen pointti, ja satunnaistamalla säästöjen järjestyksen pilataan haasteen tärkein opetus.<br />
<br />
52 viikon säästöhaasteen ydin on siinä, että yhden vuoden aikana kuka tahansa voi oppia asteittain säästämään 200 euroa kuukaudessa. Haasteen lopputulos ei suinkaan ole 1378 euroa purkissa tai tilillä, vaan ihminen, joka on oppinut mukauttamaan joko menojaan, tai lisäämään tulojaan niin, että kykenee säästämään 200 euroa jopa joulukuussa. Jos siihen pystyy joulukuussa, niin miksi ei pystyisi jatkamaan samaa myös tammikuussa, helmikuussa, ja kaikkina kuukausina sen jälkeen?<br />
<br />
Asettamalla viikot satunnaiseen järjestykseen vesitetään haasteen paras lopputulos, grand final, jossa olet todella muuttanut taloutesi kulurakennetta. Tasatulla summalla voisit vain aloittaa tammikuussa, ja laittaa noin 105 euroa säästöön kuukaudessa, loppusuma olisi sama - mutta jatkaessasi tapaa seuraavana vuonna jäisit joka vuosi 1000 euroa jälkeen haasteessa huippuunsa päässyttä ja sitä jatkanutta yksilöä. Haastetta ei siis ole tarkoitettu toistettavaksi, vaan opetusmatkaksi, jonka päätteeksi kykenet asiaan, jonka kuvittelit olevan mahdotonta.<br />
<br />
Tavallisesti käsittelen talouttamme kokonaan yhteisenä, mutta tämän haasteen aion suorittaa pelkästään omista tuloistani (säästetyt rahat lasketaan silti yhteiseen pottiin). Suurin syy tähän on se, että haluan kasvattaa omaa tulo-osuuttani, mikä ei kyllä hoitovapaalla erityisen helppoa ole... Rahoja en kuitenkaan aio laittaa lasipurkkiin, niin kuin alkuperäisessä haasteessa, vaan siirrän ne Nordnettiin odottamaan sijoitusta.Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-82804786385978631322021-01-08T12:40:00.003+02:002021-01-08T12:40:53.292+02:00Ensimmäinen tavoite vuodelle 2021 ja blogihaaste!<p>Blogin kirjoitusmotivaation (ja siten oman talouden seurannan varmistamiseksi) lisäämiseksi heräsi idea pienestä haasteesta blogiyhteisölle, ja etenkin Femmadonnalle, joka todistettavasti on yllytettävissä kaikennäköisiin enemmän tai vähemmän uhkarohkeisiin koetuksiin. Tällä kertaa luvassa on kyllä aika kesyä kyytiä, mutta tehdään tämä blogiaktiivisuuden nimissä, eikös vaan? Loppuvuodesta voidaan sitten revitellä kunhan vauhtiin päästään :D</p><p>Kanssablogaajat ja lukijat siis päästän helpolla, itseäni en niinkään, sillä haasteen ydin löytyy tämän vuoden taloudellisista tavoitteistani: 100 itselleni turhan tavaran myyminen (ja tähän EI lasketa vauvan pieniä vaatteita!). </p><p>Kuukausille jaettuna tämä ei ole kuin 9 turhaa tavaraa, minkä verran pitäisi löytyä kaikilta paitsi vannoutuneimmilta minimalisteilta. Joten haaste lukijoille ja etenkin Femmikselle on siis osallistua tämän kuun ajan lisätulojen kartuttamiseen ja myydä valitsemallasi tavalla 9 sinulle turhaa tavaraa! Femmis, miten on, uskallatko lähteä penkomaan kaappien synkkiä salaisuuksia? Jos et, niin odotan vähintään vastahaastetta, ettei nyt kanssablogaajaa ihan tuuliajolle jätetä ;)</p><p>Haasteen esittäjänä huijaan, ja aloitin jo eilen - ensimmäisenä turhakkeena päädyin myymään kirjan, josta en pitänyt (vaikka se on sarjan viimeinen osa). 8,1 euroa tilille kuulostaa paremmalta kuin hyllyssä kirja, jota en todellakaan aio enää ikinä lukea vapaaehtoisesti. Yllättävää tässä turhakkeessa oli se, että päädyin myymään sen tori.fin ostoilmoituksen perusteella - joku muu siis aidosti kaipaa tätä kirjaa, ja oma vaivani oli selata puolihuolimattomasti torin ostetaan-ilmoituksia läpi yhtenä iltana vauvaa nukuttaessa.</p><p>Seuraavat tavarat vaativat jo vähän enemmän vaivannäköä, ja ainakin myynti-ilmoitusten tekemistä. En ole kovin innostunut raivaaja enkä valokuvaaja, eli toivottavasti tässä ei käy nolosti itselleni!</p><p>Vinkatkaa kommentteihin parhaat tapanne muuttaa tavaraa rahaksi!</p><p><br /></p>Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com9tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-11753054372081632002021-01-07T19:45:00.001+02:002021-01-07T19:45:35.029+02:00Tilinpäätös 2020<p>Vuosi 2020 on aika karua luettavaa talouspuolella. Alkuvuodesta pidin vielä tarkasti kirjaa kuluista, maaliskuusta marraskuulle kulutustiedot on kerätty jälkikäteen kuiteista ja tilitiedoista, eikä aivan kaikkien menojen kategoriointi onnistunut täydellisesti. Tunnistamattomina muihin kuluihin päätyi silti vain noin 1% vuoden kokonaiskulutuksesta, eli varsin hyvän kirjanpidon sain kuin sainkin aikaiseksi, pahasti myöhässä vaan. Harmillisesti vuodelta 2019 ei ole vertailukelpoista dataa, mutta tehdään sitä tältä vuodelta!</p><p>Tuloja viime vuonna tuli puolison palkkatöistä, minun äitiys- ja vanhempainpäivärahoista, minun yritystuloista, lapsilisistä, puolison isyys- ja vanhempainpäivärahoista, puolison ansiosidonnaisista työttömyyspäivärahoista, veronpalautuksina, vähäisiä puroja kirppismyynteinä ja jonkin verran lahjoina. Kaikkiaan tuloja oli kahdelta aikuiselta 40 089,55 euroa.</p><p>Mielenkiintoisempi osuus on kulutus, ja se jakautui näin:</p><div class="separator" style="clear: both; text-align: center;"><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiWEkVLLfyqPxFeu3dQ3FxsnhOrYtkZM49bfmKIM3NxSbEKz9kgWa9D-sQlILXwAyIgvGaILq2O_evXmvllI3B6C3Dm2h_xsvQe6HjccuarcNRmD_So4Wu-5CYc4AIhT-ysiUoNAYUlIOfs/s1200/chart.jpeg" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="800" data-original-width="1200" height="426" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiWEkVLLfyqPxFeu3dQ3FxsnhOrYtkZM49bfmKIM3NxSbEKz9kgWa9D-sQlILXwAyIgvGaILq2O_evXmvllI3B6C3Dm2h_xsvQe6HjccuarcNRmD_So4Wu-5CYc4AIhT-ysiUoNAYUlIOfs/w640-h426/chart.jpeg" width="640" /></a></div><p>Kokonaissumma kulutukselle oli 30 972 euroa, ja tämä siis käsittää kaiken kulutuksen kahdelta aikuiselta ja maaliskuussa syntyneen vauvan. Viimeiset 5 piirakan palaa näemmä jäivät ilman nimittäjiä, eli niihin meni euroja seuraavasti: muut<span style="font-family: inherit;"> kulut 451,6<span style="background-color: white; color: #202124; font-size: 16px;">€, internet&puhelin 437,22</span><span style="background-color: white; color: #202124; font-size: 16px;">€, vapaa-aika 403,73</span><span style="background-color: white; color: #202124; font-size: 16px;">€, asuntolainan korko 362,24</span><span style="background-color: white; color: #202124; font-size: 16px;">€ ja pankkikulut 203,4</span></span><span style="background-color: white; color: #202124; font-size: 16px;"><span style="font-family: inherit;">€.</span><br /><br /><span style="font-family: inherit;">Isossa kuvassa nettopuolelle siis jäätiin 9117,55 euroa, josta 3432,15 euroa oli asuntolainan lyhentymistä, loput ovat jemmassa rakennustilillä tai rahastoissa. Asuntolainakin oli puolet vuodesta lyhennysvapaalla, eli tänä vuonna rahastoihin tai tilisäästöihin ei jää läheskään niin paljoa.</span></span></p><p>Kulupiirakkaa olen tuijotellut tässä muutaman päivän, ja aika paljon ajatuksia se herättää. Hitaiten kypsynyt, mutta silti eniten helpotusta tuottava ajatus on se, että neljä suurinta kategoriaa ovat hyvin linjassa arvojemme kanssa: koti, peruseläminen, esikoinen ja talonrakennus ovat ne prioriteetit, johon haluankin rahojemme menevän. Vauvan kulujen osuus kyllä järkytti, mutta toisaalta kyseessä on esikoinen eikä lähipiirissä vauvoja juuri ole, eli olemme joutuneet ostamaan keskivertoa enemmän tavaraa, ja olemme panostaneet tietoisesti joihinkin vauvatarvikkeisiin enemmän kuin toisiin. Lohduttaudun sillä, että tänä vuonna toivon mukaan saan myytyä ison osan pikkuvauvan tarvikkeista, eikä uusia vaatteitakaan tarvita niin paljoa kuin ensimmäisenä vuonna, kun kasvu oli hurjaa.</p><p>Elintarvikkeisiin sisältyvät ruoka (44<span style="font-family: inherit;">39,17<span style="background-color: white; color: #202124; font-size: 16px;">€), päivittäistavarat (416,54</span><span style="background-color: white; color: #202124; font-size: 16px;">€), ravintolat (541,65</span><span style="background-color: white; color: #202124; font-size: 16px;">€) ja alkoholi&herkut (711,08</span><span style="background-color: white; color: #202124; font-size: 16px;">€). Ruokakuluihin sisältyvät myös vauvan syömät kiinteät ruuat vuoden viimeiseltä kolmelta kuukaudelta, mutta eipä niihin montaakaan kymppiä ole kulunut. Ruokakulut keskimäärin 370 euroa ei kuulosta pahalta, vaikka jonkin verran kasvua siinä on aikaisempiin vuosiin. Valitettavasti kasvu on pysyvää ja nousujohteista, sillä vauva vaikuttaa toistaiseksi olevan allerginen melko monelle asialle, ja se on vaikuttanut myös minun ruokavaliooni melko paljon. Ravintolakulut jäivät varsin kohtuullisiksi, isona syynä tähän oli korona - emme ole oikein noutoruokatyyppiä. Alkoholia ei juurikaan viime vuonna kulunut, mutta herkkuja sitäkin enemmän, ja tätä kategoriaa haluan ehdottomasti tulevaisuudessa pienentää!</span></span></p><p>Lemmikit ja nikotiinituotteet ovat ikuinen murheenkryyni: puoliso ei riippuvuudestaan ole päässyt, vaikka tiedostaa siihen menevän rahamäärän olevan järjetön, minä taas rakastan eläimiä, ja menneenä vuonna toinen kissoista sairastui vakavasti, mikä todellakin näkyy kuluissa. Liikenne sisältää yhden auton ja vähäisen määrän julkista liikennettä, siitä ei juuri tinkivaraa ole etenkään korona-aikana. Terveysmenoissa suurimmat yksittäiset potit ovat synnytys, silmälasit sekä minulle että puolisolle ja purentakisko minulle.</p><p>Palataan kulupuoleen taas ensi kuussa (sitten on sitä vertailukelpoista dataa!), ensi kerralla enemmän tämän vuoden tavoitteista!</p><p><br /></p>Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-7180558624981757452020-12-31T16:57:00.000+02:002020-12-31T16:57:41.750+02:00Paluu menneisyyteen, pikakatsaus pitkään blogitaukoon!<p>Hupsistaheijaa, täällä ollaan taas! Linjoilla tuskin on montaa lukijaa, mutta tarve kirjoittaa ja analysoida omaa kulutuskäyttäytymistä ja talousaiheita on yhä olemassa. Ilokseni huomasin, että en ole ainut pidemmän tauon jälkeen blogiastialle palannut, ja se motivoi taas kaivamaan blogin naftaliinista.</p><p>Pitkän tauon syyt lyhyesti: perhettämme kohtasi vuosien lapsettomuus ja siihen liittyvät lääketieteelliset hoidot, jotka lopulta veivät voimat ja kiinnostuksen omiin harrastuksiin. Rahalla on kovin vähän merkitystä silloin, kun et voi ostaa sitä mitä palavasti tahdot. Onnemme kääntyi lopulta, ja kesällä 2019 saimme tietää tulevasta perheenlisäyksestä. Ihan todeksi en tainnut tätä uskoa ennen kuin maaliskuussa 2020 sain vauvan syliin asti!</p><p>Emme olleet ainoita, joiden elämä mullistui maaliskuussa 2020, vaan surullisen kuuluisa pandemia iski Suomeen. Ei tullut ihan sellainen vauvavuosi kuin olin kuvitellut ja toivonut. Stressitekijä toisensa perään aiheutti sen, että jopa oma kirjanpito jäi hunningolle maaliskuu-marraskuu välille, mikä lienee ymmärrettävää. Olen joulukuun ajan parsinut kasaan sen mitä voin, mutta valitettavan paljon tilitapahtumiakin joutui kategoriaan "Muut" vain sen takia, että kumpikaan ei enää muista mihin mikäkin kulu liittyy... Joka tapauksessa jonkunlainen vuoden kulut -postaus on tulossa piakkoin, ja ehdottomasti sen pohjalta uudet tavoitteet ensi vuodelle. </p><p>Tavoitteiden kanssa en pidä nyt kiirettä, sillä osallistun pitkästä aikaa Frugalwoods blogin <a href="https://www.frugalwoods.com/category/uberfrugalmonth/">Uber Frugal Month</a> -haasteeseen, eli tammikuun menot ovat joka tapauksessa minimaaliset. Tässä ehtii vähän makustella ja tutkia numeroita ennen kuin sitoudun vuoden 2021 tavoitteisiin. Eli olen siis vielä aika pihalla siitä missä mennään ja mihin suuntaan olisi päästävä :D</p><p>Uuteen vuoteen lähdetään kuitenkin aivan uusista kuopista: kolmihenkisenä perheenä, minä hoitovapaalla eli kotihoidontuella, puoliso taas joutui koronan vuoksi irtisanotuksi syksyllä. Taloustilanne on siis kiristynyt merkittävästi, ja olemme tippuneet keskituloisista auttamatta pienituloisiksi. Hätää ei onneksi ole, koska olemme panostaneet puskureihin ja taloudelliseen varautumiseen. Tarve uudenlaiselle nuukailulle ja lisätulojen kehittämiselle on kuitenkin akuutti, ja myös blogi saa palvella tätä tarvetta.</p><p>Hyvää uutta vuotta 2021 kaikille, ja tervetuloa takaisin seuraamaan nuukailua!</p><p><br /></p><p><br /></p>Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-73307611050448950862018-11-26T16:30:00.001+02:002018-11-26T16:30:14.669+02:00Järkevä kulutus vai kulutusjuhla?Black Friday, Cyber Monday, joululahjarumba, kohta alkaa joulu-alet, sitten uudenvuoden alet, sitten voikin piristää itseään härkäviikkojen aikana - syitä (yli)kulutukselle keksimällä keksitään taas seuraavien parin kuukauden ajan. Eikä siinä mitään, ei Suomen eikä maailman talous pyörisi montaakaan päivää ilman kulutusta.<br />
<br />
Kysymys siitä, mikä kulutus on tarpeellista tai järkevää, on paljon mielenkiintoisempi kuin yleinen kulutuksen moralisointi. Aihe on pyörinyt myös omassa päässäni huomattavan paljon viime viikot, sillä seuranta on näyttänyt jo pari päivää, että <a href="https://nuukis.blogspot.com/2018/11/marraskuun-nuukailubudjetti.html">marraskuun nuukailubudjetti</a> on ylitetty. Suurin osa ylityksen kootuista selityksistä tulee liittymään epärealistiseen budjetointiin, mutta onko kyse silloinkaan tarpeellisesta kulutuksesta? Luultavasti ei, sillä olisin mainiosti pärjännyt ilman vedenkeitintä, eikä kissanhiekkakaan olisi loppunut. Sen sijaan näiden esimerkkien, ja luultavasti myös muutamien muiden kohdalla argumentoin, että kyse on (itselleni) <i>järkevästä</i> kuluttamisesta.<br />
<br />
Järkevää kulutus on ainakin silloin, kun se a) parantaa elämänlaatua tai b) pienentää tulevaa kulutusta. Ulkopuolisen on vaikeaa nähdä tai määritellä näistä ensimmäistä, sillä elämänlaatu on aina subjektiivisesti koettu asia. Yritän itse välttää viimeiseen asti tällaisia ostoksia, sillä hyvin usein kyse on illuusiosta: kuvittelen, että jokin asia parantaisi elämänlaatuani, vain huomatakseni että en ensimmäisen viikon jälkeen ole edes käyttänyt tavaraa/palvelua. Tyypillistä oman kokemukseni mukaan on myös se, että koettu elämänlaadun nousu unohtuu nopeasti. Juuri ostamani vedenkeitin on hyvä esimerkki tästä, sillä alun lyhytaikaisen ilon jälkeen en enää muista, miksi oikeastaan halusin sen - oliko veden kiehauttaminen kattilassa muka niin hidasta?<br />
<br />
Tulevan kulutuksen pienentäminen on onneksi paljon selkeämpää. Silti tähänkin ryhmään mahtuu näennäisesti turhia tavaroita, kuten vaikkapa eilen ostetut kaksi minitermospulloa. On vaikeaa perustella aitoa tarvetta kahdelle termokselle, sillä kukaan ei kuole ilman niitä. Meidän tapauksessamme ne eivät myöskään olennaisesti paranna elämänlaatua, sillä kuumia juomia on juotu tähänkin asti, ja tosiasiassa omistamme jo yhden isomman termoksen. Mutta: tiedän jo nyt, että termarit varmasti tulevat pienentämään kulutusta. Puoliso ostaa tällä hetkellä kahvinsa kupeittain työpaikalla, ja vaikka hinta ei olekaan kahvilatasoa, kertyy siitä kuitenkin sievoinen summa kuukaudessa. Oman kahvin mukaan ottaminen tulee pienentämään kahvikuluja olennaisesti, ja laskinkin, että termarit maksavat itsensä takaisin alle kuukaudessa. Se, että paketissa oli kaksi termaria onkin kokonaan toinen juttu...<br />
<br />
Myös alennusmyynnit voivat toteuttaa järkevän kulutuksen ideaa tulevia kuluja pienentämällä, kunhan voi olla varma siitä, että olisi ostoksen tehnyt joka tapauksessa. Sen sijaan sortuminen asioihin vain sen takia, että "se oli niiiin hyvä tarjous!" on tyypillistä kulutusjuhlaa, eli kuluttamista kuluttamisen vuoksi. Ostoskrapulaa kummempaa iloa ei siitä saa, joten itsekurille on kysyntää joulun ympärillä.<br />
<br />
Siispä toivotan itse kullekin järkevyyttä ja kurinalaisuutta kulutusjuhlien keskelle!<br />
<br />Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-90293765898692078382018-11-20T17:58:00.000+02:002018-11-20T17:58:58.527+02:00Tarpeet, halut ja syyllisyys<div>
Olen tällä viikolla pohtinut tavallista enemmän ekologisuutta, kulutusta ja erityisesti eroa hyväksyttävän kulutuksen ja turhien halujen välillä.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Seuraan netissä lukuisia talousblogeja, mutta myös muutamia yleisempiä lifestyleblogeja. Eniten hämmästystä ja aitoa ihailua näistä muista blogeista on minussa herättänyt <a href="http://vuosiostamattamitaan.blogspot.com/">Toinen vuosi ostamatta mitään</a>, jossa blogaaja on pyrkinyt olemaan ostamatta mitään mikä ei ole syötävää, ja onnistunut siinä uskomattoman hyvin jo yli vuoden ajan. Talousblogienkin joukossa on muutamia todella minimalistisesti kuluttavia yksilöitä, mutta tällainen puhtaasti ideologinen syy olla kuluttamatta tavaroihin iskee jonnekin syvälle. Se saa miettimään omia valintoja aivan uudella tavalla.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Esimerkiksi tällä viikolla kymmenisen vuotta vanha vedenkeittimemme irtisanoi sopimuksensa ja hajosi. Asia ei sen kummemmin hetkauttanut, mutta parin kattilalla kiehautetun teekupin jälkeen totesin, että taidan käydä hakemassa uuden keittimeen mahdollisimman pian, oli nuukailukuukausi tai ei. Harkitsin ohimennen käytetyn vedenkeittimen metsästystä, mutta turhamaisuus vei nopeasti voiton: haluan juuri tietynnäköisen, aivan uuden ja hygieenisen keittimen. Mieluusti sellaisen, jossa saa valittua veden kuumennuslämpötilan.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Nyt keittiössä seisoo hieno lasia ja terästä oleva vekotin, jossa on ledvalot ja äänimerkki, ja tunnen oloni typeräksi. Käytän keitintä varmasti lähes päivittäin, mutta onko minun haluni nopeaan vedenkeittoon ja visuaalisesti yhteensopiviin keittiökoneisiin tämän arvoista? Kaikkien vedenkeittimeen käytettyjen luonnonvarojen arvoista? Keittimen rahallinen hinta on luultavasti vain nimellinen verrattuna tuhoon, jota sen raaka-aineiden tuottaminen on aiheuttanut.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Voisin perustella hankintaa sillä, että vedenkeitin kuluttaa huomattavasti vähemmän sähköä, kuin hellalla veden kiehauttaminen. Perustelu olisi kuitenkin vain viherpesua, sillä tällä logiikalla olisin etsinyt netistä käytetyn keittimen ja ollut tyytyväinen. </div>
<div>
<br /></div>
<div>
Toivoisin, että pelkän hinnan lisäksi olisi mahdollista vertailla kulutusvalintoja nopeasti ja helposti myös ympäristoarvojen perusteella. <a href="https://elamantapatesti.sitra.fi/">Sitran Elämäntapatestillä</a> voin laskea karkean hiilijalanjälkeni, joillekin tuotteille on laskettu vesijalanjälkiä, mutta tällaiset tiedot eivät auta kaupan hyllyn edessä seisoessa ja miettiessä, että minkä värisen vedenkeittimen valitsisin. Samalla tavalla kuin voin verrata jääkaappien energiankulutusta, pitäisi jokaisessa tavarassa olla hinnan vieressä numeraalinen arvo, joka kertoo tuotteen koko elinkaaren ympäristövaikutuksen verrattuna muihin tuotteisiin.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ehkä jonain päivänä on arkea tehdä kulutusvalinnat ympäristöarvojen, eikä vain hinnan perusteella?</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<br /></div>
Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-4067737035397457142018-11-17T10:51:00.000+02:002018-11-17T10:51:03.363+02:00Pelastuksesta pettymykseenLokakuun lopussa lohdutimme itseämme sillä, että todella huonon ja tappiollisen kuukauden lopullinen vahinko jää pieneksi, kun puolison loppupalkka saapuu. Loppupalkassa oli säästövapaita, pekkasia, lomarahoja ja lomakorvauksia. Lopullinen summa oli 6407,51€, ja näin se käytettiin:<br />
<div>
<br /></div>
<div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhRbFZ-O2z4h5FUdyjp3JYi_zN5duNU-sAh1yvaUAYu9Ic4LK8J4K_JX9pqhvNXohOmGqaU-Ci37oD4VVvJk0z6zVg0_y4_0T2Z_zxSCIvL-N8yqU6q3PW8skYBXPDJZSyx9eUf4U1IB5rW/s1600/tulimeni.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="549" data-original-width="783" height="280" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhRbFZ-O2z4h5FUdyjp3JYi_zN5duNU-sAh1yvaUAYu9Ic4LK8J4K_JX9pqhvNXohOmGqaU-Ci37oD4VVvJk0z6zVg0_y4_0T2Z_zxSCIvL-N8yqU6q3PW8skYBXPDJZSyx9eUf4U1IB5rW/s400/tulimeni.jpg" width="400" /></a></div>
</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tili tuli, tili meni, ja jäljelle jäi pettymys siitä, että miten noin suuri summa voi kadota niin nopeasti. On mielenkiintoista huomata, kuinka rahan "menettämisen" aiheuttama kipu on huomattavasti voimakkaampi kuin mielihyvä saadusta rahasta - kipu pyyhki mielihyvän sen siliän tien. Talousasioissa voimakkaat tunteet ovat aina vain nurkan takana, ja tämä oli hyvä muistutus siitä! Samaan aikaan sekä huvittavaa, että turhauttavaa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Numeroiden tarkastelu lähemmin onneksi auttaa tähän tunnemylläkkään. Vaikka nyt tuntuukin siltä, niin tosiasiassa tuo summa kuitenkin "pelasti" tämän vuoden tavoitteemme, ja osin jopa ylitti ne. Vuoden tavoite nro 1 oli saada 3000 euron puskuri kasaan. 2300 euron palautuksella ja 2000 euron siirrolla puskuri ei vain palautunut entiselleen, vaan alkuperäinen tavoite rikkoutui heittämällä. Joulukuun tavallisen säästösumman jälkeen koossa on 5000 euroa. Tämän korkeammaksi puskuria emme kasvata, eli rahavirta siirtyy muihin tavoitteisiin ensi vuonna.<br />
<br />
Luottokorttilaskusta 2/3 osaa kertyi autoihin liittyvistä kuluista, enkä yhäkään voi ymmärtää, miten TOIMIVAN auton "perushuoltoon" saa kulutettua niin suuria summia parilla Motonet-reissulla. Mahtui tuohon tonniin sentään myös puolison uusi puhelin, joka oli hiukan pakkorakohankinta kun aikaisemmin käytössä ollut työpuhelin jäi tietysti pois vanhan työpaikan mukana. 16% oli siis kuluja, jotka on jo tehty viime kuun puolella (älkää siis ihmetelkö kun näitä ei tule näkymään marraskuun kuluerittelyssä!), ja tämä ei tule toistumaan ihan pian.<br />
<br />
Sen jälkeen kun pääsimme yli ensishokista rahojen hävitessä tililtä, tuli ahaa-elämys: 76% rahasta jäi yhä omille tileille, vaikkakin vain pieni osa käyttötilille arkikulutusta varten. Minipaniikissa vaikuttaa varmasti myös se, että kirjoitushetkellä puolison uuden työn ensimmäinen palkka ei ole vielä saapunut, eli persauksissa kaihertaa pessimistin ikuinen epäluottamus, että mitä sieltä aikanaan tulee, ja tuleehan varmasti. Turvallisuudentunne taisi aavistuksellisesti järkkyä molemmilla, kun samaan aikaan tulopuolella tapahtuu suuria muutoksia ja menopuoli räjähtää käsiin.</div>
<div>
<br />
Pienen hengittelyn jälkeen näkemys kääntynee taas positiiviseksi, eli sinne pelastuksen puoleen. Vuoden loppu ei lupaa enää suurempia negatiivisia käänteitä, vaikka tasaista rahanmenoa on varmasti luvassa. Ensi vuotta taas en malta odottaa, sillä tästä on taas hyvä ponnistaa eteenpäin!</div>
Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-20972967511592736202018-11-15T10:00:00.002+02:002018-11-15T10:01:09.975+02:00Kohtuullisen kulutuksen viitebudjetit 2018Tänään silmiini sattui otsikko, jota olen jo vähän odottanut: uudet suomalaiset viitebudjetit on julkaistu!<br />
<br />
Kyseessä on siis tutkimus, jossa tutkijat ja keskusteleva osallistujaryhmä pyrkii arvioimaan, mikä on Suomessa tällä hetkellä kohtuullista kulutusta, eli millä rahasummilla voi elää hyvää elämää, joka mahdollistaa mm. terveydestä ja osallisuudesta huolehtimisen. Budjetit on päivityksessä jaettu 13 erityyppiseen talouteen, joten uskon että budjettien erottelukyky eri elämäntilanteiden mukaan on jo varsin hyvä.<br />
<br />
Koen tämäntyyppisen empiirisyyteen ja samaan aikaan yleistettävyyteen pyrkivän tutkimuksen olevan varsin hyödyllistä monille arkipäivän taloudesta kiinnostuneille. Budjetit hyödyttävät esimerkiksi päättäjiä, jotka joutuvat arvioimaan norsunluutornistaan sosiaalitukien riittävyyttä. Käytännön hyötyä budjeteista voi olla myös velkaneuvonnassa ja siihen liittyvissä palveluissa: kuinka paljon ihmiselle tulisi jäädä eri elämäntilanteissa rahaa kulutukseen, ja mikä ylittää kohtuullisuuden? Tavalliselle tallaajalle, joka jaksaa oman viitebudjettinsa etsiä tutkimusraportista, voi myös paljastua sokeita pisteitä omista kulutustottumuksista. Tapaamme kerätä samankaltaisia ihmisiä ympärillemme, joten oman kulutuksen vertailu lähipiiriin ei aina anna objektiivista kuvaa.<br />
<br />
Samaan aikaan olen myös hitusen skeptinen asetetuista rajoista, ja ilmasta niiden sisällä. Vaikka tutkijat kertovat, että viitebudjettien kulutus on maltillista verrattuna suomalaiseen keskivertokulutukseen, tuntuvat osa kategorioista silti yliarvioiduilta nopealla vilkaisulla. Toisaalta voisi olla odotettavissakin, että keskituloinen talousblogaajapariskunta saattaa jäädä kohtuullisen kulutuksen alapuolelle - säästämisen tulisikin olla kulutuksen edellä arvoissamme.<br />
<br />
Joka tapauksessa aion kahlata tutkimuksen tarkemmin läpi, ja vuoden lopussa verrata sitä omaan kulutukseemme mahdollisimman samankaltaisilla kategorioilla. On mielenkiintoista nähdä, miten vertaudumme muihin lapsettomiin pareihin, missä alikulutamme ja missä mahdollisesti ylikulutamme!<br />
<br />
Lisää aiheesta:<br />
YLE:n juttu aiheesta: <a href="https://yle.fi/uutiset/3-10507861">https://yle.fi/uutiset/3-10507861</a><br />
Alkuperäiseen tutkimusjulkaisuun pääset tästä: <a href="https://helda.helsinki.fi/handle/10138/261735">https://helda.helsinki.fi/handle/10138/261735</a>Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-70679431342591705532018-11-13T14:27:00.000+02:002018-11-13T14:27:30.360+02:00Arvot nuukuuden takanaBlogin otsikko koki pienen muutoksen, sillä huomasin blogin sotkeutuvan turhan herästi toiseen, jo pidempään julkaistuun blogiin. Olennaisin jäi kuitenkin jäljelle: nuukis, johdannainen sanasta nuuka. Nuuka on adjektiivi, jolla tarkoitetaan säästäväistä, pihiä tai ainakin rahankäyttöä välttelevää ihmistä. Toisille nuukuus on arvo sinänsä, mutta omaksi nettinimeksi ja blogin nimen osaksi se päätyi kuitenkin laajemmalta arvopohjalta.<br />
<div>
<br /></div>
<div>
Kun pohdin sanaa nuuka, ensimmäiset mieleentulevat asiat olivat:</div>
<div>
1. säästäväisyys</div>
<div>
2. ekologisuus</div>
<div>
3. kohtuullisuus</div>
<div>
4. varmuus/turvallisuus</div>
<div>
5. harkinta</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Ensimmäinen ja kolmas kohta liittyvät läheisesti toisiinsa: en koe tuhlailua tai ylenmääräistä kuluttamista tärkeäksi, vaan mieluummin säästän rahaa. Kohtuullisuus sekä edesauttaa säästämistä, että myös hillitsee sitä: olen taipuvainen viemään tahtomattani äärimmäisyyksiin tekemäni asiat, jolloin parhaatkin asiat monesti pilaantuvat. Jopa arvostamani säästäminen voi muuttua kitkeräksi, jos se estää elämästä muiden arvojen mukaisesti. Nuukuus ja kohtuus eivät kuitenkaan ole vastakohtia, vaan nimenomaan toisiaan tukevia asioita.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Kohta kaksi, ekologisuus, liittyy myös läheisesti kohtuullisuuteen. Ihmiset ovat ajaneet ainokaisen maapallon tilanteeseen, josta kohtuullisuus on kaukana. Luonnonvarojen häviäminen, ilmastonmuutos, saastuminen, jätevuoret, kaikki nämä johtuvat kohtuuttomuudesta ja ylikuluttamisesta. Paras tapa olla ekologinen, on nuukailla. Yksinkertaistettuna mitä vähemmän tarvitsen ja kulutan, sitä vähemmän vahingoitan maapalloa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Neljännen ja viidennen kohdan varmuus, turvallisuus ja harkinta linkittyvät kokemuksiini pärjäämisestä. Olen selvinnyt hyvin pienituloisena olemalla nuuka ja tarkka rahoistani, ja olen ylpeä siitä. Tiedän pystyväni sopeuttamaan halujani ja tilanteitani, ja nuukuus mahdollistaa turvallisuudentunteen myös taloudellisesti epävarmoina aikoina. Nykyään taloudellisen tilanteen ollessa parisuhteessa vakaa, koen että samat arvot edesauttavat sijoittamisen aloittamista. Pyrkimyksenä on yhä turvattu tulevaisuus, mutta entistä laajemmassa mitassa, joten harkintaa tarvitaan yhä.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tunnistan, että kaikki ylläolevat ovat itselleni tärkeitä elämänarvoja, joita toisinaan toteutan paremmin ja toisinaan huonommin. Blogaamisen aloittamisen yksi suurimpia toiveita oli, että kirjoittamalla, pohdiskelemalla ja tekemällä julkiseksi myös pystyisin pysymään tavoitteissani ja arvoissani paremmin. Toinen pieni toive on, että joku olisi kanssani samaa mieltä, tai ehkä jopa oppisi jotain tavastani hahmottaa taloutta. Erimielisyyksistä taas koen itse oppivani eniten!</div>
Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-28493467449462014162018-11-09T15:38:00.000+02:002018-11-09T17:47:54.949+02:00Asumismenojen anatomia - kahden asunnon loukku?Olen arkaillut asumismenojemme tarkempaa avaamista, koska tiedän varsin hyvin, että olemme ajaneet itsemme taloudellisesti aika typerään tilanteeseen, eikä loppua ole ihan pian näkyvissä. Tämän postauksen jälkeen voin hyvillä mielin kirjoitella myös Suuresta Projektista, joka vaikuttaa ja tulee vaikuttamaan talouteemme vielä vuosien ajan.<br />
<br />
Tarina alkaa muutaman vuoden takaa, kun kohtasimme unelmiemme täyttymyksen, tai mahdollisesti painajaisen alun. Vanhan, pienen talon hyvältä paikalta, ja aivan naurettavasti alihinnoiteltuna. Emme edes vakavissamme etsineet taloa, ei ollut lainalupausta haettuna, kunhan haaveilimme. Alle kaksi tuntia ilmoituksen näkemisestä löimme myyjän kanssa kättä päälle. ÄLKÄÄ TEHKÖ NÄIN!<br />
<br />
Päädyimme ostamaan täydellistä peruskorjausta ja modernisointia vaativan autiotalon. Kuvittelimme tietävämme mihin olemme ryhtymässä: toisella oli jo kokemusta oman talon rakentamisesta, lähipiirissä on isompia remontteja tehneitä ihmisiä, eikä uskoa omiin kykyihin puuttunut. Totuus on, että meillä ei ollut mitään tajua siitä, kuinka paljon työtä, aikaa ja vaivaa projekti vaatisi. Tarinan jatkon kannalta olennaista on, että seuraavien parin vuoden aikana paljastui, että meillä ei ole aikaa (tai jaksamista suhteessa käytettyyn aikaan) suuritöiseen remonttiin, mutta ei myöskään varaa teettää sitä ulkopuolisilla.<br />
<br />
Tämä johti tilanteeseen, jossa olemme yhä: asumme vuokralla, ja maksamme asuntolainaa talosta, joka ei ole asumiskelpoinen ennen suuria remontteja. Toisin sanoen olemme eräänlaisessa kahden asunnon loukussa ja taloudellisesti järjettömässä tilanteessa.<br />
<br />
Onni onnettomuudessa on se, että kaikesta impulsiivisuudesta huolimatta olimme oikeassa yhdessä asiassa: talo oli halpa, ja meillä on varaa tähän. Kiinteistö ei myöskään ole ollut täysin käyttämättä, vaan se on ollut etenkin kesäisin yhdistelmä siirtolapuutarhaa ja mökkiä, sekä tietenkin ajoittaista remonttikohdetta. Talouspuoli on silti kaukana ihanteellisesta, ja näyttää seuraavalta:<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi2g9ir85QMIwAsTnHbk31HPPkj_vXEDWS6phofB2AxbYeV9qA7Pv3RfqkFxOF8YIzL8ZgC9nSlrZRV17tPk0etNAVzly90LE2Rri9QBgVRY4-pUWsclAs2ZAT_OETLeeIoO1-T4vApX1ZN/s1600/Asumiskulut.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="252" data-original-width="429" height="186" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi2g9ir85QMIwAsTnHbk31HPPkj_vXEDWS6phofB2AxbYeV9qA7Pv3RfqkFxOF8YIzL8ZgC9nSlrZRV17tPk0etNAVzly90LE2Rri9QBgVRY4-pUWsclAs2ZAT_OETLeeIoO1-T4vApX1ZN/s320/Asumiskulut.jpg" width="320" /></a></div>
<br />
Koska emme itsekään ole tyytyväisiä tilanteeseen, ja haluaisimme muuttaa pian rakkaaksi tulleeseen taloon, ovat vuodet 2019-2020 omistettu taloprojektille. Tilanteen on muututtava, ja se käytännössä tarkoittaa taloudellisesti melkoista myllerrystä. Motivaatiota kasvattaaksemme (ja koska myös tulopuoli siihen tällä hetkellä antaa mahdollisuuden) aiomme nostaa lainaerän n. 600 euroon (korkoineen), jolloin laina, sisältäen alkuperäisen myyntihinnan ja remonttolainan, olisi maksettu n. 8 vuoden kuluessa. Vuokrat pyörivät rinnalla, eli kokonaiskulut asumisesta nousevat yli 1100 euron kuukaudessa. Tätä jos mitä voi pitää motivaationa saada talo asumiskuntoon ja äkkiä!<br />
<br />
Kulutuskategorioihin lisätään nyt bloginkin puolella rakentaminen, ja sinne töötätään valtavasti rahaa seuraavan vuoden aikana. Tässä kohtaa kulutus tarkoittaa projektin edistymistä, joten kerrankin saa toivoa, että rahaa palaisi nopealla tahdilla. Emme edes pyri siihen, että talo olisi täysin valmis ennen muuttoa, mutta juokseva vesi ja viemäröinti sinne on saatava ennen pysyvää asumista.<br />
<br />
Toivottakaa onnea, ja vinkkejä tehokkaaseen ajankäyttöön ja remontointiin otetaan vastaan!<br />
<br />
<br />Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-13866393541434356492018-11-06T17:42:00.001+02:002018-11-09T17:49:19.517+02:00Sun, mun, meidän rahatBlogin aloittamisen yksi kantavia ideoita oli se, että halusin kirjoittaa vähän erilaista talousblogia, nimittäin sellaista missä käsitellään pariskunnan rahankäyttöä, eikä vain yhden ihmisen, oli hän sitten sinkku, parisuhteessa tai eri tavoin perheellinen. Vastaavia blogeja ei ole juuri tullut vastaan, virkistävänä poikkeuksena <a href="http://varatonsijoittaja.blogspot.com/">Varaton sijoittaja</a>.<br />
<div>
<br /></div>
<div>
Miten meidän talous sitten käytännössä toimii? Rahat ja niistä päättäminen on yhteisiä, mutta meidän tapauksessa se ei tarkoita, että olisi vain yksi tili, eikä edes sitä, että molemmilla olisi oikeus jokaiseen tiliin. Itseasiassa meillä on luultavasti yhteensä enemmän tilejä, kuin monilla suomalaisilla!</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Tilirakenne on ehkä helpointa esittää kaaviona, johon olen merkannut tilien käyttötarkoitukset ja rahan tyypillisimmät kulkusuunnat.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEilNEayFPq5MbsuB72FYou_GPDFrbzR4mOzO0FF3qDQRKYkKjIIV5wvXJDzXKgr0Zuhnwz_DDL94hBsYbm8x2YHk1Cqqb73CLmfQ1r_hWyyvJ3W65Xg7Fh1LkVEIfJDWUF1bqsRQA-duMHN/s1600/Tilikaavio.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="278" data-original-width="1002" height="176" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEilNEayFPq5MbsuB72FYou_GPDFrbzR4mOzO0FF3qDQRKYkKjIIV5wvXJDzXKgr0Zuhnwz_DDL94hBsYbm8x2YHk1Cqqb73CLmfQ1r_hWyyvJ3W65Xg7Fh1LkVEIfJDWUF1bqsRQA-duMHN/s640/Tilikaavio.jpg" width="640" /></a></div>
</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Luultavasti vastaavia tilijaotteluita löytyy monelta muultakin, en jaksa uskoa että oltaisiin tässä kovinkaan erilaisia. Ainut tili, johon molemmilla on käyttöoikeus, on itseasiassa taloustili, josta maksetaan useimmat arkipäivään liittyvät menot. Onko meidän rahat siis sittenkään yhteisiä?</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Suurin ero yhteisen rahan pariskuntien ja omien rahojen pariskuntien välillä on nähdäkseni ajatusmaailma: käytänkö omat rahani niin kuin tahdon, vai päätämmekö yhdessä pienemmistäkin asioista? </div>
<div>
<br /></div>
<div>
Meillä ei ole salaisuuksia rahasta, vaan kaikki raha-asiat käydään läpi yhdessä, joko ennakkoon tai viimeistään kuun lopussa. Edes lahjojen hinnat eivät ole salaisuuksia, kun yhteiseen kirjanpitoon ne kuitenkin menee (tässä oli vähän totuttelemista...). Tiedämme molemmat tiliemme saldot, ja käymme läpi raha-asioita vähintään viikottain.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Yhteisten rahojen tilanteeseen ajauduttiin oikeastaan hitaasti ja vähän vahingossakin. Suurin syy on luultavasti se, että meidän tulotaso poikkeaa rajusti toisistamme. Puoliso on ollut työelämässä koko parisuhteen ja avioliiton ajan, minä taas olen ollut pääasiassa opiskelija, eli hyvin pienituloinen. Avioliiton ja erinäisten hallituksen opintotukiuudistusten jälkeen tilanne oli se, että joko hyväksytään ajatus siitä, että puoliso joutuu kuitenkin maksamaan valtaosan menoista, tai sitten muutetaan erilleen, jotta opiskelijapuolisolla on mahdollisuus taloudelliseen itsenäisyyteen tukijärjestelmässä. Tätä ei oikeastaan tarvinnut miettiä kahta kertaa, koska ei todellakaan oltu eroamassa tai muuttamassa erilleen, eikä missään nimessä ylläpitämässä kahta eri elintasoa.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Kaikilla tämä systeemi ei varmasti toimisi. Toiset katkeroituisivat siitä, että joutuvat elättämään puolisoaan, toiset taas siitä, että eivät voi elättää itse itseään. Toisille häpeä elätettävänä olemisesta olisi ylitsepääsemätön, joku luultavasti ylpeilisi elättäjän asemallaan. Meillä tilanne tasapainottui nopeasti, ja kaikkea on varmasti helpottanut se, että olen luonteeltani nuuka ja taipuvainen vähäisiin materiaalisiin mielitekoihin. Jos haluaisin paljon ja luksusta, niin puolison olisi saattanut olla vaikeampaa hyväksyä tilanne.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
En kuitenkaan pidä itseäni elätettävänä. Tämä on elämäntilanne ja yhteinen päätös, elämää siinä missä joku muukin tilanne. Oma roolini taloudessa on merkittävä, sillä olen (ja tulen luultavasti aina olemaan) se, joka ajattelee yhteistä hyvää, yhteisen talouden optimaalisia ratkaisuja ja sitä kautta myös puolison turvattua taloudellista asemaa. Tarkastan tilit, teen kirjanpidon, mietin mihin hankintoihin on varaa. Puoliso luottaa taitoihini, ja on tyytyväinen kun säästöön jää rahaa. Ei ole väliä, miten tulojakauma tulevaisuudessa kääntyy, ehkä puoliso on joskus pois työelämästä pitkään, tai sitten ei.<br />
<br />
Mallin paras puoli on kuitenkin se, että meillä ei yleensä riidellä rahasta. Toki se johtuu osaltaan siitä, että rahaa on riittävästi elämiseen ja myös ekstroihin, mutta on tässä muutakin. Meillä ei riidellä siitä, kenen vuoro on maksaa mitäkin. Ei riidellä siitä, tuhlasiko jompikumpi - arkiostoksia isommista asioista neuvotellaan ennalta. Meillä ei riidellä edes siitä, jos jompi kumpi unohti tehdä tilisiirron talousrahoihin: ei se ole päivän päälle, ovatko rahat sun, mun vai meidän tilillä.</div>
Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-88311615361111125012018-11-04T17:36:00.000+02:002018-11-09T17:50:10.867+02:00Marraskuun nuukailubudjettiEn ole pariin viime kuukauteen tehnyt kuukausikohtaisia budjetteja, koska kuvittelin, että meidän kulutustottumukset on asettuneet toistaiseksi uomiinsa, eikä suuria heittoja olisi. No, sitten päivitin kirjanpidon, ja totesin että ollaan lipsuttu ja rankasti. Tästä sisuuntuneena päädyttiin puolison kanssa siihen, että on aika pitää taas säästökuukausi, ja vetää menot minimiin.<br />
<div>
<br /></div>
<div>
Taulukoidessa mahdollisimma realistisia menoja iski pienoinen epätoivo.<br />
<br />
<table border="1" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoTableGrid" style="border-collapse: collapse; border: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-padding-alt: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; mso-yfti-tbllook: 1184;">
<tbody>
<tr>
<td style="border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
<b>Marraskuu 2018<o:p></o:p></b></div>
</td>
<td style="border-left: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
<b>€<o:p></o:p></b></div>
</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
Asumiskulut<o:p></o:p></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
840<o:p></o:p></div>
</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
Elintarvikkeet<o:p></o:p></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
225<o:p></o:p></div>
</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
Liikenne<o:p></o:p></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
350<o:p></o:p></div>
</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
Terveys<o:p></o:p></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
170<o:p></o:p></div>
</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
Tietoliikenne<o:p></o:p></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
40<o:p></o:p></div>
</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
Kissat<o:p></o:p></div>
</td>
<td style="border-bottom: 1pt solid windowtext; border-left: none; border-right: 1pt solid windowtext; border-top: none; padding: 0cm 5.4pt; text-align: center; width: 70.9pt;" valign="top" width="95">60</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
Lahjat<o:p></o:p></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
60<o:p></o:p></div>
</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
Pankkikulut (sis. korkokulut)<o:p></o:p></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
75<o:p></o:p></div>
</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
Vaatteet<o:p></o:p></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
80<o:p></o:p></div>
</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
Vapaa-aika<o:p></o:p></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
100<o:p></o:p></div>
</td>
</tr>
<tr>
<td style="border-top: none; border: solid windowtext 1.0pt; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 141.5pt;" valign="top" width="189"><div class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm;">
<b>Yhteensä<o:p></o:p></b></div>
</td>
<td style="border-bottom: solid windowtext 1.0pt; border-left: none; border-right: solid windowtext 1.0pt; border-top: none; mso-border-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-left-alt: solid windowtext .5pt; mso-border-top-alt: solid windowtext .5pt; padding: 0cm 5.4pt 0cm 5.4pt; width: 70.9pt;" valign="top" width="95"><div align="center" class="MsoNormal" style="line-height: normal; margin-bottom: .0001pt; margin-bottom: 0cm; text-align: center;">
<b>2000<o:p></o:p></b></div>
</td>
</tr>
</tbody></table>
<br /></div>
<div>
2000 euroa ei nyt ihan vastaa käsitystämme nuukailubudjetista. Miten tässä nyt näin kävi?<br />
<br />
Kiinteät kulut kuten asuminen ja tietoliikenne, sekä terveys ovat mitä ovat, niille emme voi lyhyellä tähtäimellä tehdä mitään. Elintarvikekulut olivat tosiaan paisuneet viime kuussa niin paljon, että niitä pyritään nyt hyvin aktiivisesti karsimaan, ja 225 euroa alkaa olla jo kipurajalla, kun tähän lasketaan kuuluvaksi kaikki herkuista lounaisiin tavallisten kauppalaskujen lisäksi.<br />
<br />
Potentiaalisin säästökohde ja jatkuvan harmin aihe on liikennekulut, ja valitettavasti tuo 350 euroa saattaa olla jopa alakanttiin arvioitu. Tällä hetkellä ajossa on vain yksi auto, koska toisesta autosta joudumme vielä vaihtamaan tuulilasin ennen kuin voimme päättää mitä autolle tehdään. Työ- ja opiskelupaikkojen hankalista sijainneista johtuen kaksi autoa on välillä välttämättömyys, vaikka pyrimme pitämään toista seisonnassa aina kuin mahdollista. Näihin kuluihin on saatava jotain kohtuutta, ja pian!<br />
<br />
Kissat ja lahjat ovat toisiinsa vertautuvat osiot: sitoumuksia, joista emme edes halua eroon. Silti niiden kulut ovat välillä turhauttavia.<br />
<br />
Ainoat turhuuksiksi laskettavat asiat tässä budjetissa ovat vaatteet ja vapaa-ajan menot. Vapaa-ajan menojen osalta uskallan toivoa, että emme käytä koko budjettia, vaikka en halua sitä kokonaan poistaakaan. Mahdollisuus siihen, että halutessamme voimme tehdä jotain mukavaa yhdessä on arvokkaampaa, kuin itse raha. Tosiasiassa kuukausi saattaa olla muun tekemisen ja ilmaismenojen kanssa niin kiireinen, että emme jää kaipaamaan maksullista viihdettä. Vaatteiden osalta minulla on edessäni tiukka mietintä siitä, lykkäänkö mieleiseni takin ostoa esimerkiksi tammialeen, vai luovunko siitä kokonaan. Kyseessä ei ole välttämättömyysostos, joten pieni mietintätauko on ihan paikallaan.<br />
<br />
Näillä mennään, ja tärkeintä tällä kertaa on muistaa joulukuussa tarkistaa kuinka lopulta käykään!</div>
Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-10399527730700619032018-11-01T17:39:00.001+02:002018-11-05T17:55:18.796+02:00KatastrofikuukausiMitä taloudellesi tapahtuisi, jos yhtäkkiä tulosi putoaisivat 25%, ja samaan aikaan kulusi nousisivat hetkellisesti 20-30%, ja joutuisit vielä ostamaan auton? Lokakuussa meille kävi näin.<br />
<br />
Tilanne ei tosin ole läheskään niin pelottava kuin miltä kuulostaa, sillä kyse on puolison ennakoidusta työpaikan vaihdosta ja siihen liittyvästä palkanmaksun poikkeamasta. Kaksi viikkoa omaa vapaata työpaikkojen välissä kyllä kurittaa talouden tunnuslukuja, mutta marraskuussa maksettavat lomakorvaukset, säästövapaat ja muut loppupalkan osat enemmän kuin kompensoivat tilanteen. Ajatusleikkinä tämä silti toimii hyvin, sillä kuukauden tulo- ja menovirrat ovat todella karua luettavaa. Unohdetaan siis tämä loppupalkka, ja katsotaan miten taloudelle tapahtuisi ilman sitä?<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgC8gkR7Ts2rWxhayUjRUdi9gLZFA6OtdbbN9aFS8sC1c_KZIH4l9qR9fj-4lgud-LenMOX77GoOAuGLxUnCogm6SAUIDMa10ois9A9JHhNurVCx-0vetuPWxLVhNzrRw5EtMohRO6L-pJ0/s1600/Tulot+10-2018.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="408" data-original-width="535" height="305" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgC8gkR7Ts2rWxhayUjRUdi9gLZFA6OtdbbN9aFS8sC1c_KZIH4l9qR9fj-4lgud-LenMOX77GoOAuGLxUnCogm6SAUIDMa10ois9A9JHhNurVCx-0vetuPWxLVhNzrRw5EtMohRO6L-pJ0/s400/Tulot+10-2018.jpg" width="400" /></a></div>
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
Palkkatulossa on pudotusta normaaliin noin 700 euroa. Tämä ei vielä olisi ajanut meitä mieron tielle, etenkin jos olisimme älynneet vähääkään aikaisemmin näin käyvän. Vakaaseen talouteen tottuneina kumpikaan meistä ei ollut huomannut, että puolison työnantaja maksaa kuluvan kuun palkan puolessa välissä kuuta, siis tavallaan puolet ennakkoon. Paha vain, että työsuhde päättyikin ennen kuun loppua, eli palkkakausi katkesi kesken. Menopuolella poikkeamia olikin sitten urakalla.<br />
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhHswszHxgRKMRBwiaCOtSc2BPcmVNfIkCllWVX0_il8vIuqjA53NFRElZOr2v8tMu77fBVryVVUTlMiimJY84uPaKXkX315HK3ZD0ZSMUGz2VvgL09CXQSLO4KVls51ElZwP4osmp8G4AM/s1600/Menot+10-2018.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="496" data-original-width="777" height="408" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhHswszHxgRKMRBwiaCOtSc2BPcmVNfIkCllWVX0_il8vIuqjA53NFRElZOr2v8tMu77fBVryVVUTlMiimJY84uPaKXkX315HK3ZD0ZSMUGz2VvgL09CXQSLO4KVls51ElZwP4osmp8G4AM/s640/Menot+10-2018.jpg" width="640" /></a></div>
Aitoa katastrofitunnelmaa tähän kuukauteen saatiin, kun talouden molemmat autot hajosivat kahden viikon välein, niin kuin jo edellisessä postauksessa kerroin. Käytännössä samalle kuulle osui siis uuden auton hankinta 1800€, ja huolto- ja korjauskustannuksia kertyi 763,69€. Myös bensakulut nousivat normaalista, sillä uusi auto haettiin 150 kilometrin päästä. 2775,53€ autokuluihin vetää todella hiljaiseksi.<br />
<br />
Ajatusleikin kannalta on mielenkiintoista, että me tosiaan päädyimme käyttämään luottokorttia lähes 1000 euron edestä. Lisäksi jouduimme lainaamaan vielä 500 euroa säästöistä, jotta tilille jäi riittävästi katetta marraskuun ensimmäisinä päivinä meneviin kiinteisiin kuluihin. Yhteensä 2300 euroa säästöistä, 1000 euroa luottokortilla: useimmat taloudet kyykkäisivät tässä kohtaa. Jos tulot myös pienenisivät pitkäaikaisesti, eikä vain yhdeksi kuukaudeksi (kuten työttömyyden tai pitkäaikaisen sairauden takia), olisi edessä todella nopeita sopeutusliikkeitä, tai pitkäaikainen lainakierre.<br />
<br />
Talouden stressitestinä tämä kuukausi oli valaiseva. Emme ole liemessä, kun tiedossa on tavallista suurempi kertaerä korjaamaan aiheutuneet vahingot, mutta ilman sitä alkaisi jo itkettää. Puskurista olisi syöty suurin osa, luottokortin takaisinmaksu tipahtaisi lähelle minimierää, eikä rahaa olisi mihinkään ylimääräiseen. Tämän kaiken hahmottaminen kasvatti entisestään tarvetta varmistaa, että näin ei koskaan käy oikeasti. Kahden kuukauden menojen suuruinen puskuri on ehdoton minimi, minkä lisäksi osan muusta omaisuudesta on oltava realisoitavissa kohtuullisessa ajassa.<br />
<br />
Koska tilanne ei normalisoidu ennen kuin tulot pyörivät taas normaalissa aikataulussa, aiomme elää myös marraskuun sopeutetulla budjetilla. Koska myös lokakuun elintarvikekulut olivat täysin kohtuuttomat, päätimme koittaa puolittaa ne marraskuussa 225 euroon, sekä pitää muutenkin kulut minimissä. Avaan budjettia ja normaalia kulurakennettamme lisää seuraavassa postauksessa.<br />
<br />
Miten sinun taloutesi selviäisi vastaavasta?<br />
<br />
<br />
<br />Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-40917807826902600182018-10-29T17:24:00.000+02:002018-11-03T12:40:30.191+02:00Numeroita kulutuksesta, viimein!<div class="separator" style="clear: both; text-align: left;">
Tämän postauksen kirjoittaminen, tai pikemminkin kirjanpitotyö sen takana vaati uskomattoman paljon. Alla olevaan kaavioon tiiviistyy kuitenkin meidän taloutemme 10 kuukauden kulutus, ja se tästä niin vaikeaakin tekikin. Minua nimittäin <i><b>hävettää</b> </i>julkaista tätä.</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgyrXfmLmcxmTzXNqmo-r-qDcR2UsBVX8NFM6QGzg1wixVIP00b_bX4bu44VsjYyi5Ao2e_YAIsXVLALs0b0dAfNvmd_ALIcg0shp7fz69WhaRwXCr4nteH_MSPY_fhLy1UfyX43L8Qkxlt/s1600/Kaavio+10-2018.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="627" data-original-width="903" height="444" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgyrXfmLmcxmTzXNqmo-r-qDcR2UsBVX8NFM6QGzg1wixVIP00b_bX4bu44VsjYyi5Ao2e_YAIsXVLALs0b0dAfNvmd_ALIcg0shp7fz69WhaRwXCr4nteH_MSPY_fhLy1UfyX43L8Qkxlt/s640/Kaavio+10-2018.jpg" width="640" /></a></div>
<br />
Kaavion ilmaisema kokonaiskulutus on 23 423,57€. Noin 2350 euroa kuukaudessa. Pelkkään kulutukseen. Näiden lukujen lisäksi olemme myös lyhentäneet asuntolainaa ja myös säästäneet jonkin verran. Kulutuksena ei myöskään näy vasta hankittu käytetty auto. Tiesin, että emme ole tänä vuonna pitäneet kuin yhden todellisen säästökuukauden, mutta summa järkyttää silti, ja sen pitääkin järkyttää. Kuluttamamme summa on 10 kuukaudessa enemmän, kuin oli kahden hengen talouden pienituloisuusraja 2017 (21 340 euroa), ja silti meidän ajatuksemme tältä vuodelta on ollut, että ei hullumpaa, mehän eletään varsin siivosti! No ei eletä.<br />
<br />
On lähes tuskallista analysoida, että missä meidän kulutuksemme sitten menee metsään? Säästökohteet eivät pomppaa silmille, luultavasti siksi että niiden olennaisimpien kohdalla säästöjä on jo yritetty tehdä, vaihtelevalla menestyksellä. Selkein esimerkki tästä on puolisoni tupakointi. Reilu 1000 euroa savuna ilmaan, mutta hulluinta tässä on, että kulut ovat itseasiassa tänä syksynä merkittävästi KASVANEET lopetusyrityksen myötä: nikotiinikorvaustuotteet maksavat nopeasti enemmän kuin sätkätarvikkeet. Nähtäväksi jää, onko yrityksistä hyötyä, ja katoaako tämä kulu piakkoin.<br />
<br />
Toinen katastrofikategoria on liikenne. Siihen sisältyy käytännössä kahden edellisen vuosituhannen auton käyttö, huolto ja korjaukset, sekä satunnaisia julkisen liikenteen eriä. Bensaa lorahtaa keskimäärin 160 eurolla kuukaudessa, mikä on omaan korvaan todella paljon. Huoltoihin ja korjauksiin on tänä vuonna mennyt melkein yhtä paljon! Huoltokulut olivat syyskuun lopussa vajaat 900 euroa, sisältäen yhdet kesärenkaat ja kahden auton katsastukset huoltoineen. Sitten iski se kuuluisa paska mäihä, ja molemmat automme levisivät käsiin kahden viikon välein. Toinen jatkoi saman tien matkaansa autojen taivaaseen, ja toinen makaa yhä ruumiinavauspöydällä.<br />
<br />
Uuden (käytetyn) auton kustannus ei edes näy vielä liikenne-kategoriassa, mutta uusvanha vaati ostettaessa jonkin verran ennaltaehkäisevää huoltoa, kuten suunnilleen kaikkien autossa olevien nesteiden vaihdon, noin 400 euroa. Yhä diagnosointivaiheessa olevaa vanhusta varten taas puoliso halusi hankkia varaosa-auton, eli 250 euroa NELJÄNNESTÄ auton raadosta, toiveena että näistä kahdesta raadosta nousisi uuteen kiitoon yksi ehjä. Oma ymmärrykseni liikennekuluja kohtaan tuli täyteen suunnilleen tässä vaiheessa, ja suunnittelen, että puoliso saa siirtyä työmatkaliikenteessä kevyenliikenteen sekaan, kunnes kustannukset ovat taas tasoittuneet...<br />
<br />
Positiivisia yllätyksiäkin mahtui onneksi kulutuskategorioihin. Taloudessamme asustaa kaksi kissaa, joten 460 euron lemmikkikulut olivat oikeastaan varsin maltilliset. Muut kulut eivät ole kovinkaan suuri kategoria, ja suurin osa niistäkin selittyy miehen työmatkamenoilla, jotka on korvattu matkalaskuilla. Pääosa kulutuksestamme sopii siis nykyiin kategorioihin, ja kirjanpito on tältä osin läpinäkyvää ja selkeää.<br />
<br />
Pyrin avaamaan myöhemmin tarkemmin eri kulutuskategorioita, sillä oman kulutuksen tarkempi analysointi todella avaa silmiä. Seuraavan kahden kuukauden aikana kulutusjuhla tuskin pysähtyy, mutta toivottavasti jotain jarruttamisen merkkejä olisi jo havaittavissa? Jos haluat kuulla tarkemmin jostain tietysta kategoriasta, kommentoi ihmeessä!Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-9591169025833103232018-07-30T14:36:00.000+03:002018-07-30T14:42:05.672+03:00Hulluna kirjanpitoonMuutama vuosi sitten yliopisto-opintojen aikana minut houkuteltiin mukaan ainejärjestötoimintaan. Se olikin niin hauskaa touhua, että yhdistystoiminnan parissa vierähti useampi vuosi, ja aika pian minut puhuttiin yhdistyksen hallituksen taloudenhoitajaksi. Silloin se pelotti ja epäilytti, enhän ymmärtänyt yhtään mitään vaaditusta kahdenkertaisesta kirjanpidosta, vaikka yhdistyksen vuosibudjetti olikin vain parin tuhannen euron luokkaa.<br />
<br />
No, yksi asia johti toiseen, ja nykyään teen oman kirjanpitomme kahdenkertaisella kirjanpito-ohjelmalla.<br />
<br />
En voi suositella tätä kenellekään, oikeasti. Ruutupaperivihko, excel-taulukko tai mikä tahansa kotitalouksille tarkoitettu sovellus on varmasti helpompi ja siten fiksumpi tapa! Valitettavasti itse jäin koukkuun, ja rakastan sitä, miten tiedän tasan tarkkaan kuinka paljon milläkin tilillä on rahaa, mihin ne on käytetty, voin ajaa erilaisia raportteja ohjelmasta, tiedän reaaliaikaisesti vuoden nettotuloksemme ja kaikkea muuta täysin turhaa nippelitietoa. Jos joku nyt kuitenkin haluaa vilkaista, millaiseen hulluuteen olen ajautunut, niin ohjelma on ilmainen GnuCash, ja löytyy täältä: <a href="https://www.gnucash.org/">https://www.gnucash.org</a>.<br />
<br />
Tämän vuoden yksi tavoite on, että pitäisin kirjanpitoa aivan koko vuodelta, mahdollisimman tarkasti. Ensimmäiset 4 kuukautta meni tosi hyvin ja mukavasti, mutta vappuna homma vähän kosahti, ja taisin tehdä kesäkuussa puolentoista kuukauden kirjanpidon kerralla. Vannoin silloin, että ei enää koskaan tällaista, nyt teen homman taas viikoittain!<br />
<br />
Tänään pöydällä odotti tämä näky:<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi5Nyky2TSe1mw91gOIWin1fpKLulFwyCH138CMBx3EhG_ugryJqzhofBj1Dq3oiHwgDFP7FCOKBz2YbZaSpeXXnDBhVX_TPNPEl6XMz6Yago6pQOlS8ddmefyP3xZGBcg_GwtMhfUwX-2d/s1600/20180730_142858.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1200" data-original-width="1600" height="300" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi5Nyky2TSe1mw91gOIWin1fpKLulFwyCH138CMBx3EhG_ugryJqzhofBj1Dq3oiHwgDFP7FCOKBz2YbZaSpeXXnDBhVX_TPNPEl6XMz6Yago6pQOlS8ddmefyP3xZGBcg_GwtMhfUwX-2d/s400/20180730_142858.jpg" width="400" /></a></div>
<br />
Näemmä myös sisäinen kirjanpitäjäni vietti kesälomaa, joten blogi saa odottaa tarkempia numeroita vielä pari päivää, kun koitan saada tästä kaaoksesta selon. Omaksi ja etenkin puolisoni kunniaksi on sanottava, että kuitteja on tallessa varmasti yli 90% kaikista tehdyistä ostoista, eli uskoisin että kirjanpidon tarkkuus säilyy yhä. Suurin osa ostoksista me tehdään onneksi korteilla, joten tiliotteelta löytyvät, kuittinsa kadottaneet ostot joutuvat arvotuiksi elintarvikkeiksi / alkoholiksi / taloustavaroiksi. Käteisostojen osalta luultavasti joudun kuittaamaan jokusen kympin muihin, tuntemattomiin kuluihin.<br />
<br />
Seuraava (tai ihan viimeistään sitä seuraava…) postaus sisältää siis viimein oikeita numeroita, talousblogien parasta antia! Suunnittelin tekeväni jonkinlaisen koosteen talouden kulurakenteesta, mutta koska homma on vielä levällään kuin Jokisen eväät, voi kommenteilla yhä vaikuttaa sisältöön. Mitä siis haluaisit tietää toisten raha-asioista, mitä et yleensä kehtaa kysyä?<br />
<div>
<br /></div>
Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-13484767241525870032018-07-21T11:47:00.001+03:002018-07-30T14:42:16.424+03:00Tavoitteet vuonna 2018Yksi suurimpia syitä talousblogin perustamiselle on mahdollisuus asettaa itselleen tavoitteita, seurata niitä, ja toivottavasti saada myös palautetta blogiyhteisöltä. Talousblogeja lukiessa olen usein yllättynyt siitä, miten paljon muut blogaajat kommentoivat toistensa julkaisuja, kannustavat ja auttavat eteenpäin. Jos eksyt tänne, kommentoi ihmeessä!<br />
<br />
Mutta, ne tavoitteet:<br />
<br />
Vuonna 2018 tavoittelen…<br />
1.<span style="white-space: pre;"> </span>talouden 3000 euron puskuria<br />
2.<span style="white-space: pre;"> </span>talouden nettotulot 3000e/kk<br />
3.<span style="white-space: pre;"> </span>koko vuoden kattavaa kirjanpitoa<br />
4.<span style="white-space: pre;"> </span>kuukausibudjettien noudattamista<br />
5.<span style="white-space: pre;"> </span>talousasioista kirjoittamista vähintään kerran viikossa blogissa<br />
<br />
Kuten jo edellisessä postauksessa kirjoitin, blogissa näkyvät erottelemattomina yhteistalouden tulot ja menot, eli rahavirtojen takana on Nuukiksen lisäksi nimetön puoliso. Puoliso on myös toistaiseksi kotitalouden pääasiallinen rahantuoja, kun taas blogin kirjoittaja huolehtii budjetoinnista, kirjanpidosta ja myös siitä nuukailusta.<br />
<br />
Tavoitteista ensimmäinen on täysin saavutettavissa jo ennen vuoden loppua, tämän kertymistä avaan myöhemmin lisää. Tavoite on enemmän puolison kuin itseni varassa, sillä itse olen pitänyt jo vuosia 1000 euron puskuria, jota nyt yhdessä laajennetaan vastaamaan nykyistä taloustilannetta.<br />
<br />
Nettotulot ovat tällä hetkellä runsaat 2600 euroa kuussa, vähän vaihdellen. Minulla on kuitenkin mahdollisuus tehdä joustavia etätöitä oman toiminimen kautta, ja haluaisin ehdottomasti tähän paremmat rutiinit ja sitä kautta tietenkin paremmat tulot. Kyse on vain ja ainoastaan omasta tekemisestä, siitä miten tunnit päivässä käytän.<br />
<br />
Erinäköisiä kuluseurantoja olen tehnyt elämäni aikana usein, mutta en koskaan 2-3 kuukautta pidempää aikaa kerrallaan. Tiedän toki aina, kuinka paljon rahaa on, mutta muistinvaraisesti en voi arvioida mihin raha kuluu vuoden aikana. Tammikuussa aloitettu, melko kunnianhimoinen kirjanpitoprojekti saa siis jatkua, ja kerron tästäkin myöhemmin lisää.<br />
<br />
Neljäs ja viides tavoite linkittyvät mielessäni yhteen: kuukausibudjettien noudattaminen ja niiden seuranta toteutuu varmimmin, kun raportoin asiasta täällä blogissa. Olen nähnyt, miten hyviin tuloksiin monet blogaajat ovat päässeet julkistamalla raha-asioitaan, ja haluan ehdottomasti mukaan tähän ilmiöön! Julkaiseminen luo varmasti pienen paineen siitä, että nyt on todella seurattava suunnitelmaa, että saa sitten kertoa myös onnistumisista – ajoittaiset epäonnistumisethan taloudessa on jo elämä meille taannut.<br />
<br />
Haluan kirjoittaa talousasioista myös laajemmin, miettien omia suhtautumisia ja käytäntöjä ja oppien lisää. Yksi ihmiselämä on kovin lyhyt aika kasvaa taloudellisesti aikuiseksi, mutta näin kolmenkympin hujakoilla on jo korkea aika tarkistaa, missä mennään :)<br />
<div>
<br /></div>
Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1537969765842421620.post-41443277024380822362018-07-20T20:55:00.004+03:002018-07-20T20:55:32.406+03:00Alussa oli Nuukis<br />
<div class="MsoNormal">
Tervehdys, blogikansa! </div>
<div class="MsoNormal">
<br /></div>
<div class="MsoNormal">
Talousblogaajien runsaaseen ja monipuoliseen joukkoon haluaa liittyä taas yksi, toivottavasti pitkäikäinen blogi ja sen pitäjä, Nuukis. Olen lähes 30-vuotias nainen, naimissa oleva opiskelija. Kotona pyörii puolison lisäksi kaksi elättikissaa.</div>
<br />
<div class="MsoNormal">
Useimmat aktiiviset talousblogit vaikuttavat olevan
sinkkujen, tai muuten taloutensa pääosin erillään pitävien ihmisten
kirjoittamia. Tämä blogi on kuitenkin poikkeus sääntöön: kirjoittajia on vain
yksi, mutta kaikki luvut ovat kahden hengen yhteisestä taloudesta. Nuukis ja
puoliso eivät tee erillisiä budjetteja, vaan rahat ja niiden käyttö on pitkälti
yhteistä. Tulen myöhemmin blogissa avaamaan, miten tämän käytännössä teemme,
mutta lukuja katsellessa on aina syytä pitää mielessä, että kyseessä on kahden
aikuisen tulot ja menot.</div>
<div class="MsoNormal">
<o:p></o:p></div>
<br />
<div class="MsoNormal">
Ja ei, me ei olla karattu 1950-luvulta yhteistaloutemme
kanssa, vaan pidetään tätä suhteellisen helppona ja mutkattomana tapana hoitaa
raha-asioita. Minua myös talousasiat kiinnostavat enemmän, joten näin
puolisokin hyötyy taidoistani, vaikka elintasollisesti minä olen toistaiseksi
saamapuolella. Puoliso myös tietää blogauksesta ja on siihen antanut
suostumuksensa. Tässä taloudessa rahasta riidellään harvoin, mutta
keskustellaan sitäkin enemmän!</div>
<br />
<div class="MsoNormal">
Blogin aloittamista olen miettinyt jo kuukausia, ja motiiveina ovat melko tavanomaiset: omat asiat pysyvät paremmin ruodussa, kun on vähän pakko käydä niitä tänne päivittelemässä. Lisäksi kirjoittaminen on ylipäätään mukavaa, ja toivon totta kai, että joku näistä teksteistä saa itselleen mietittävää tai vinkkejä.</div>
<br />
Tästä siis alkaa taloutemme perkaaminen, ajankohtaisten talousaiheiden pohdinta ja tavoitteiden asettaminen!Nuukishttp://www.blogger.com/profile/18033378762638730259noreply@blogger.com5